Bei der Kreditbewertung Punkte erzielen - wie hoch
ist Ihr "FICO"-Wert?
In der heutzutage immer mehr automatisierten
Gesellschaft sollte es Sie nicht berraschen, dass beim Antrag auf eine
Hypothek Ihre Zahlungsfhigkeit auf eine einzige Nummer reduziert werden kann. Die
ganzen Jahre, in denen Sie Ihre Hypothek, Autoraten und Kreditkartenraten
gezahlt haben, knnen analysiert, bis ins kleinste Detail auseinander genommen,
wieder zusammengewrfelt und durchgeschttelt werden, bis sie eine einzige
Messzahl fr die Wahrscheinlichkeit ergeben, ob Sie ihren zuknftigen
Verpflichtungen nachkommen knnen.
Alle drei der Hauptkreditauskunftagenturen (Equifax,
Experian und TransUnion) verwenden ein sich von einander leicht
unterscheidendes System, diesen Wert zu errechnen. Der weit Bekannteste heit
"FICO"-Wert, der nach einem Model der Firma "Fair Isaac and
Company" (daher der Name) entwickelt wurde und bei Experian verwendet wird.
Das Model, das Equifax bentzt, heit "BEACON", whrend TransUnion
"EMPIRICA" verwendet. Whrend alle Modelle eine ganze Reihe von
Daten, die in Ihrer Bankauskunft verfgbar sind, bercksichtigen, sind die
wichtigsten Faktoren jedoch Folgende:
- Bonittsgeschichte - seit wann sind Sie
kreditfhig?
- Zahlungsverhalten - zahlen Sie Ihre Rechnungen
rechtzeitig?
- Kreditkartensaldo - wie viel schulden Sie bei wie vielen
Kreditkartenkonten?
- Kreditanfragen - wie oft wurde Ihre Kreditfhigkeit
berprft?
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Jedem dieser Punkte und anderen Faktoren
werden ein Wert und ein Gewicht zugeordnet. Die Ergebnisse werden addiert und
kristallisieren sich dann in einer einzigen Nummer heraus. Die "FICO"-Werte
liegen zwischen 300 und 800, wobei hher besser bedeutet. Beim typischen
Hauskufer liegt der Wert normalerweise zwischen 600 und 800.
Die "FICO"-Werte werden aber noch
fr mehr als nur zur Bestimmung, ob Sie sich fr eine Hypothek qualifizieren
oder nicht, verwendet. Hhere Werte lassen darauf schlieen, dass Sie ein
besseres Kreditrisiko darstellen, wodurch Sie sich fr einen besseren
Hypothekenzinssatz qualifizieren knnen.
Was knnen Sie wegen Ihres
"FICO"-Wertes unternehmen? Leider nicht viel. Da der Wert auf der
lebenslangen Bonittsgeschichte basiert, ist es schwer, eine signifikante
nderung der Nummer durch Schnelllsungen zu erzielen. Am wichtigsten ist, dass
Sie Ihren "FICO"-Wert wissen und dass Sie sicherstellen, Ihre
Bonittsgeschichte ist korrekt. Gnstigerweise hat die Firma Fair Isaac eine Internetseite
eingerichtet (www.myFICO.com), bei der Sie genau das tun
knnen. Gegen eine angemessene Gebhr knnen Sie schnell Ihren
"FICO"-Wert von allen drei Kreditauskunftsagenturen und Ihre
Bankauskunft erhalten. Zustzlich finden Sie dort hilfreiche Informationen und
Werkzeuge, die Ihnen bei der Analyse, welche Schritte wohl die grten
Auswirkungen auf Ihren "FICO"-Wert haben knnten, helfen. Jede
der Kreditauskunftsagenturen bietet einen hnlichen Service auf ihren
Internetseiten an: www.equifax.com,
www.experian.com, und www.transunion.com.
Mit dieser Information bewaffnet, werden Sie ein besser
informierter Verbraucher sein und sich in einer besseren Position befinden, die
fr Sie vorteilhafteste Hypothek zu erhalten.