Votre crdit :
Comment se porte votre cote FICO?
Dans la socit d'aujourd'hui, il ne devrait pas tre
surprenant d'apprendre que lorsque vous faites une demande de prt hypothcaire,
votre solvabilit peut tre ramene un simple nombre. Des annes rembourser
hypothque, prt auto et cartes de crdit peuvent tre analyses sous toutes
leurs coutures pour arriver un indice numrique de votre aptitude respecter
vos obligations financires.
Les trois grands bureaux de crdit (Equifax, Experian et
TransUnion) utilisent des mthodes quelque peu diffrentes pour fixer leur cote.
La plus connue, qu'on appelle la cote FICO , a t dveloppe par
Fair Isaac & Co. (d'o son nom); c'est celle qui est utilise par
Experian. La mthode utilise par Equifax s'appelle BEACON, et celle de
TransUnion EMPIRICA. Chacune des mthodes prend en compte des donnes figurant
dans votre rapport de solvabilit. Les principaux facteurs sont les
suivants :
- Antcdents en matire de crdit - quand remonte votre crdit?
- Historique des paiements - Payez-vous vos factures temps?
- Soldes de vos cartes de crdit - Combien devez-vous et sur combien
de comptes?
- Enqutes de solvabilit - Combien de fois votre crdit a-t-il t
vrifi?
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On attribue chacun de ces facteurs, ainsi qu' d'autres,
une valeur et un poids relatif. Le rsultat des calculs effectus prend la forme
d'un indice numrique. La cote FICO va de 300 800, le nombre le plus lev
correspondant la meilleure cote. La cote des acheteurs de maison se situe
habituellement entre 600 et 800.
La cote FICO n'est pas utilise uniquement pour dterminer
si vous tes admissible ou non un prt hypothcaire. Si vous avez une cote
leve, c'est--dire un bon crdit, vous pourriez bnficier d'un meilleur taux
hypothcaire.
Que pouvez-vous faire pour amliorer votre cote FICO?
Malheureusement, pas grand-chose. tant donn que la cote est base sur les
antcdents de toute une vie, il n'y a pas de solution miracle pour l'amliorer
en vitesse. L'important est de connatre votre cote FICO et de vous assurer que
les donnes de votre historique sont correctes. Vous pouvez facilement le faire
en ligne en vous rendant sur le site Web de Fair Isaac (http://www.myfico.com/). Moyennant des frais
raisonnables, vous obtiendrez rapidement votre rapport de solvabilit et votre
cote des trois bureaux de crdit. Vous y trouverez galement des renseignements
utiles et des outils qui vous aideront savoir quelles mesures auraient le plus
d'effet sur votre cote FICO. Les trois bureaux de crdit offrent des services
similaires sur leur site Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.
Muni(e) de cette information, vous serez en meilleure
position pour obtenir le prt hypothcaire le plus avantageux pour
vous.